Le 3e pilier – Assurer un niveau de vie confortable à la retraite

Comprendre le 3e pilier – Épargne

Lors de la planification de sa retraite, il est essentiel de tenir compte du 3e pilier. De nombreuses statistiques indiquent que les revenus passifs à la retraite représentent environ 60 % du dernier revenu gagné avant la retraite. Ces revenus proviennent de l’AVS (Assurance vieillesse de l’État) et de la rente de votre employeur. Cependant, pour les nouveaux arrivants en Suisse, ce pourcentage peut être inférieur en raison de cotisations manquantes. Il est donc judicieux de se constituer une prévoyance personnelle liée au 3e pilier.

Pilier 3a (Prévoyance liée)

Le pilier 3a vous permet de choisir le type de placement ou d’épargne que vous souhaitez investir, déductible fiscalement de votre revenu imposable. L’épargne maximale pour le pilier 3a est de CHF 7’258 par année civile pour les salariés (à partir de 2023) ou de 20% du revenu pour les indépendants, jusqu’à un maximum de CHF 36’288 par année civile.

Exemple d’épargne du 3e pilier (3a) :

– Personne seule, sans enfant
– Revenu imposable : 100 000 CHF
– Impôts dus dans le canton de Zurich

Sans pilier 3a :
– Revenu imposable : 100 000 CHF
– Impôts dus : impôts locaux, impôts cantonaux, impôts fédéraux
– Total des impôts : 17 316 CHF

Avec pilier 3a :
– Revenu imposable : 92 944 CHF
– Impôts dus : impôts locaux, impôts cantonaux, impôts fédéraux
– Total des impôts : 15 419 CHF
– Épargne annuelle : 1 897 CHF

Pilier 3b (Prévoyance libre)

Le pilier 3b vous permet de compléter votre prévoyance vieillesse. individuellement. Contrairement au pilier 3a, les cotisations au pilier 3b ne sont pas déductibles de l’impôt sur le revenu. Cependant, elles ne sont pas soumises à des réglementations légales strictes comme le pilier 3a. Un avantage majeur réside dans la liberté de choix des bénéficiaires et dans la possibilité de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants grâce aux produits d’assurance.

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