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Assurance vie
En Suisse
Protégez les personnes et les projets qui comptent pour vous. Conseils en anglais sur l'assurance vie, la protection familiale et les options des piliers 3a/3b pour les résidents et les expatriés.
- À votre service à Zoug et à GenèveCompréhension locale
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- Soutenir les résidents et les expatriésDans toute la Suisse
L'assurance-vie, expliquée
Un peu de planification.
Plus de confiance pour la vie quotidienne.
L'assurance vie peut verser un montant convenu à vos bénéficiaires si vous décédez pendant la durée assurée, sous réserve de la police. Cet argent pourrait aider votre ménage à conserver sa maison, à financer ses études ou à prendre du temps pour s'adapter.
La question utile est simple : de quoi les personnes qui dépendent de vous auraient-elles besoin pour continuer ? Commencez par là, puis choisissez de couvrir cela. s'adapte à votre budget et aux années à venir.
Une protection pour la vraie vie
Pensez au logement, à la garde d'enfants et aux personnes qui comptent sur vous.
Commencez avec ce que vous avez
Vérifiez votre fonds de pension et vos polices existantes avant d'ajouter une couverture.
Gardez la protection claire
Choisissez la prestation et la durée avant de décider comment épargner.
Choisissez votre protection
Couverture vie en premier.
Épargne en tant que décision distincte.
L'assurance-vie temporaire se concentre sur une prestation de décès pour une période choisie. Certaines polices d'assurance vie incluent également l'épargne ou l'investissement. Ils répondent à différents besoins, alors comparez-les attentivement.
Assurance vie temporaire
Une politique axée sur la protection pour un nombre d'années défini. Il verse la prestation assurée si un décès couvert survient pendant la durée.
- Choisissez une prestation nivelée ou demandez si une prestation décroissante correspond à un passif dégressif.
- Faites correspondre la date de fin aux années où votre famille ou votre prêt hypothécaire a besoin de soutien.
- Vérifiez les exclusions, les garanties de prime et le début de la couverture.
La couverture temporaire pure n'a normalement pas de pot d'épargne ni de paiement à l'échéance.
Assurance vie avec épargne
Un contrat à plus long terme combinant protection assurée et épargne ou investissement.
- Demandez quelle part de chaque fonds de prime couvre, les coûts et les économies.
- Séparez les avantages garantis des projections d'investissement.
- Vérifiez la valeur de rachat et les options si vous arrêtez ou réduisez les paiements.
Une sortie anticipée peut signifier recevoir moins que ce que vous avez payé. Comparez les engagements avant de choisir.
| Que comparer | Couverture vie temporaire | Couverture avec épargne |
|---|---|---|
| Objectif principal | Protection pendant une durée choisie. | Protection plus un élément d'épargne ou d'investissement. |
| À la fin du terme | Normalement, aucun paiement si aucun décès couvert ne survient. | Toute prestation à l'échéance suit le contrat ; les projections ne sont pas des garanties. |
| Primes | Dépend de la couverture, de la durée et de la souscription. | Tient également compte des engagements d'épargne/d'investissement et des coûts des produits. |
| Flexibilité | Vérifiez les conditions de modification, d'annulation et de remplacement. | Vérifiez les valeurs de rachat, les modifications des cotisations et les options libérées. |
| 3a ou 3b ? | Peut être offert dans l'une ou l'autre structure. | Peut être offert dans l'une ou l'autre structure ; les restrictions et le traitement fiscal diffèrent. |
Un guide pratique
Un plan qui a du sens pour votre vie.
De quel montant d'assurance vie avez-vous besoin ?
Un point de départ utile est l'écart que votre ménage devrait combler, et non un multiple fixe de votre salaire. Incluez également le travail non rémunéré : la garde d'enfants et les soins quotidiens ont un coût de remplacement.
- Déterminez le déficit mensuel. Comparez les dépenses essentielles du ménage avec un revenu fiable et celui des survivants confirmés. avantages.
- Choisissez une période de soutien. Pensez à l'âge de vos enfants, aux projets de votre partenaire et à la durée restante de votre prêt hypothécaire.
- Ajoutez des besoins ponctuels. Prévoyez une réduction de la dette, une éducation ou un fonds de transition pratique.
- Soustrayez les sommes forfaitaires disponibles. Incluez l'argent réellement disponible pour vos personnes à charge et les prestations de décès existantes. Évitez de compter deux fois la même pension.
Un exemple, pas une recommandation
Un écart mensuel de 3'000 CHF sur dix ans représente 360'000 CHF avant inflation ou hypothèses d'investissement. Ajoutez les besoins ponctuels, puis soustrayez les ressources existantes appropriées. Votre propre calcul peut être très différent.
Pilier 3a ou 3b : choisissez également le cadre
La prestation dont vous avez besoin et la structure fiscale sont des décisions distinctes. Une police d'assurance vie peut relever du pilier 3a restreint ou du pilier 3b sans restriction, selon le produit et votre éligibilité.
Plus de règles à prendre en compte
Les cotisations éligibles peuvent être déductibles dans la limite annuelle applicable. Les règles de retrait et de bénéficiaire limitent la manière dont l'accord peut être utilisé.
Un framework plus flexible
Il y a généralement plus de liberté sur les cotisations et les bénéficiaires. La politique peut toujours avoir des restrictions contractuelles et le traitement fiscal doit être vérifié.
Regarder au-delà d'une déduction
Comparez la protection, les frais, les garanties, le risque d'investissement et le coût de modification de vos plans. L'allégement fiscal à lui seul ne permet pas d'établir la valeur.
Pour une couverture liée à l'épargne, demandez séparément les chiffres garantis et projetés, ainsi que les valeurs de rachat dans les premières années.
Lire le Suisse aperçu du troisième pilier du gouvernement et informations de la FINMA sur l'assurance-vie individuelle.
Assurez-vous que les bonnes personnes sont protégées
Le mariage, les enfants, un déménagement à l'étranger ou un changement d'employeur peuvent modifier vos besoins de protection. Vérifiez la désignation réelle du bénéficiaire plutôt que de supposer qu'une police répond automatiquement à vos souhaits.
- Conjoints non mariés : L'AVS ne verse pas de rente de survie au partenaire non marié. Les prestations de prévoyance professionnelle dépendent du règlement du fonds et de la désignation requise.
- Expatriés et familles internationales : vérifiez qui peut être assuré, quels pays sont couverts et que se passe-t-il si vous quittez la Suisse.
- Propriétaires : coordonnez la couverture avec les exigences d'abordabilité de votre prêteur et tout gage ou cession.
- Propriétaires d'entreprise : faites la distinction entre la couverture familiale personnelle et la protection d'un partenaire commercial, d'un prêt ou d'une personne clé.
Le pilier 3a dispose de règles légales en matière de bénéficiaires. Le pilier 3b offre généralement un plus grand choix, en fonction des arrangements. Les questions transfrontalières en matière de fiscalité et de succession nécessitent un examen coordonné.
Voir le Conseils sur les prestations de survivants de l'Office fédéral des assurances sociales.
Des conseils conçus autour de vous
Un choix plus clair, avec Swiss Prime
Vous n'avez pas besoin d'arriver avec un produit en tête. Commencez par les personnes que vous souhaitez protéger et les engagements que vous souhaitez qu'elles puissent respecter.
Notre équipe francophone à Zoug et à Genève aide les résidents et les clients internationaux à comparer les options, à comprendre les compromis et à préparer les prochaines étapes. Nous accompagnons nos clients à Zurich, Lausanne et dans toute la Suisse.
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Réponses avant de postuler
FAQ sur l'assurance-vie
Des réponses simples aux questions que les gens posent en premier.
L'assurance-vie est-elle obligatoire en Suisse ?
L'assurance vie privée est généralement facultative. Elle est distincte de l'assurance sociale obligatoire. Un prêteur hypothécaire peut demander une protection ou une cession de bénéfices dans le cadre de ses conditions de prêt, alors vérifiez votre accord.
Ai-je besoin d'une assurance vie si j'ai déjà un fonds de pension ?
Peut-être. Votre certificat de pension peut faire état de prestations de décès, mais leur montant et leur éligibilité dépendent du règlement du fonds et de votre situation. Comparez les prestations confirmées avec les besoins de votre foyer avant d'ajouter une couverture privée.
Les expatriés peuvent-ils souscrire une assurance vie en Suisse ?
En fonction de l'assureur, de la résidence, de l'éligibilité et de la souscription, oui. Informez le conseiller des couvertures existantes à l'étranger, des déménagements envisagés et des bénéficiaires à l'étranger. La poursuite après avoir quitté la Suisse doit être vérifiée par rapport à la police.
Qu'est-ce qui affecte la prime ?
Le montant de la prestation, la durée du contrat, l'âge, l'état de santé, le statut de fumeur et l'évaluation de l'assureur peuvent affecter le prix. L’occupation ou les activités à risque plus élevé peuvent également être importantes. Comparez les devis sur les mêmes hypothèses et répondez avec précision aux questions de candidature.
Le paiement est-il exonéré d'impôt ?
Ne présumez pas cela. Le traitement dépend de la police d'assurance, de la structure du pilier 3a ou 3b, des prestations versées, du bénéficiaire, du canton et des éventuelles circonstances transfrontalières. Demandez une explication pertinente à votre situation, plutôt que de vous fier à une demande générale d'exonération d'impôt.
L'assurance vie couvre-t-elle l'invalidité ou la perte de revenu ?
Une police d'assurance décès ne remplace pas automatiquement le revenu en cas de maladie ou d'invalidité. Une couverture distincte ou une prestation supplémentaire peut être nécessaire. Vérifiez les dispositions de l'employeur et de la caisse de retraite avant de décider quoi d'autre prendre.
Puis-je modifier ou annuler une police plus tard ?
Le contrat détermine vos options. Un contrat lié à l'épargne peut avoir une valeur de rachat inférieure aux cotisations versées, surtout au début. Demandez les chiffres avant d'apporter des modifications et obtenez toute couverture de remplacement nécessaire avant de mettre fin à la protection existante.
Quand dois-je revoir ma couverture ?
Lorsque vous avez un enfant, achetez une maison, vous mariez ou vous séparez, changez d'emploi ou déménagez de pays. Un examen périodique permet également de vérifier que la garantie, la durée assurée, les bénéficiaires et les primes conviennent toujours à vos projets.
Une première conversation utile
Faisons de votre prochaine étape une étape claire.
Dites-nous qui vous souhaitez protéger, vos arrangements existants et ce que vous aimeriez comprendre. Nous pouvons vous aider à préparer une révision pratique de votre assurance-vie.
Bureau de Zoug
Alpenstrasse 14, 6300 Zoug, Suisse.
Bureau de Genève
Chemin du Pommier 42, Case postale 53,
1218 Le Grand-Saconnex, Suisse.
Dites-nous ce dont vous avez besoin
Message reçu
Merci. Nous avons bien reçu votre message et vous répondrons dans les meilleurs délais.
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