Comprendre le pilier 3 – Épargne

Au moment de planifier sa retraite, il est essentiel de considérer le 3e pilier. De nombreuses statistiques indiquent que les revenus passifs à la retraite représenteront environ 60 % du dernier revenu gagné avant la retraite. Ces revenus proviennent de l’AVS et de la rente de votre employeur. Toutefois, pour les nouveaux arrivants en Suisse, ce pourcentage peut être inférieur en raison de cotisations manquantes. Il est donc judicieux de constituer une prévoyance personnelle liée sous la forme du pilier 3.

Pilier 3a (prévoyance liée)

Le pilier 3a vous permet de choisir votre type d'investissement ou d'épargne, qui sont déductibles fiscalement de votre revenu imposable. L'épargne maximale pour le pilier 3a s'élève à CHF 7'258 par année civile pour les salariés (à partir de 2023) ou à 20% du revenu pour les indépendants, jusqu'à un maximum de CHF 36'288 par année civile.

Exemple d'épargne du pilier 3 (3a) :

– Personne seule, sans enfants
– Revenu imposable : CHF 100'000
– Imposé dans le canton de Zürich

Sans pilier 3a :
– Revenu imposable : CHF 100'000
– Impôts dus : Impôts communaux, impôts cantonaux, impôts fédéraux
– Total taxes : CHF 17'316

Avec pilier 3a :
– Revenu imposable : CHF 92'944
– Impôts dus : Impôts communaux, Impôts cantonaux, Impôts fédéraux
– Impôts totaux : CHF 15'419
– Économies annuelles : 1 897 CHF

Pilier 3b (prévoyance libre)

Le pilier 3b vous permet de constituer individuellement d'autres prévoyances de vieillesse. Contrairement au pilier 3a, les cotisations au pilier 3b ne sont pas déductibles de l’impôt sur le revenu. Cependant, il n’est pas soumis à des réglementations légales strictes comme le pilier 3a. Un avantage majeur est que les bénéficiaires peuvent être librement sélectionnés et que d'autres avantages fiscaux intéressants peuvent être disponibles via des produits d'assurance.

Obtenez des conseils d'experts

Contactez nos conseillers experts en utilisant le formulaire pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider à maximiser votre épargne-retraite et à sécuriser votre avenir financier.