Säule 3 Einsparungen

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Säule 3a – Die gebundene Vorsorge mit Steuerersparnis

Die Säule 3a ist gesetzlich geregelt (gebundene Vorsorge) und erlaubt es, jährlich einen Betrag vom steuerbaren Einkommen abzuziehen – mit dem Ziel, Kapital für die Zeit nach der Pensionierung aufzubauen.

Maximalbeiträge (Stand 2023): 

  • Arbeitnehmende mit Pensionskasse: CHF 7’056 pro Jahr
  • Selbstständig Erwerbende ohne Pensionskasse: bis zu 20 % des Nettoeinkommens (max. CHF 35’280 pro Jahr)

Die Säule 3a kann über: 

  • Konto-Lösungen (Bank) oder
  • Versicherungslösungen (Sparversicherung, fondsgebundene Police)

abgeschlossen werden. Bei Versicherungslösungen ist häufig ein integrierter Risikoschutz (Tod, Invalidität) enthalten.

Steuerersparnis durch die Säule 3a – Beispiel (Kanton Zürich)

Profil: Einzelperson ohne Kinder, steuerbares Einkommen CHF 100’000

  Ohne Säule 3a  Mit CHF 7’056 in Säule 3a 
Steuerbares Einkommen  CHF100’000 CHF 92’944
Steuerbelastung total  CHF17’316 CHF 15’465
Jährliche Steuerersparnis    CHF 1’851

 

Hinweis: Die effektive Ersparnis variiert je nach Wohnort, Steuersatz und individueller Situation. 

Säule 3b – Die freie Vorsorge

Die Säule 3b ist die flexible Form der privaten Vorsorge und unterliegt keinen gesetzlichen Einschränkungen bezüglich Einzahlungen oder Laufzeit. Sie eignet sich z. B. für:

  • zusätzliche Sparziele (z. B. Immobilien, Kinder, Ruhestand)
  • Absicherung von Risiken (z. B. Todesfall- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung)
  • Personen, die bereits den vollen Säule-3a-Beitrag ausgeschöpft haben
  • gezielte Vermögensplanung mit frei wählbaren Begünstigten

Zwar sind die Einzahlungen nicht steuerlich abzugsfähig, doch bestimmte Versicherungslösungen innerhalb der Säule 3b bieten Steuervorteile beim Kapitalbezug – etwa, wenn die Police mindestens 5 Jahre läuft und vor dem 66. Altersjahr abgeschlossen wurde.

Ihre Vorteile mit Swiss Prime International

  • Unabhängige Beratung und Anbieterwahl (Versicherungen, Banken, Vermögensverwalter)
  • Transparenter Vergleich von Säule-3a- und 3b-Produkten
  • Massgeschneiderte Lösungen mit oder ohne Risikoabsicherung
  • Beratung in mehreren Sprachen – auf Wunsch auch für internationale Steuer- und Vorsorgefragen

Kontaktieren Sie uns, um Ihre persönliche Vorsorgestrategie aufzubauen – steueroptimiert, individuell und zukunftssicher.

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