Guide personnel du pilier 3 de l'investissement PAX Lifestar

SWISS PRIME INTERNATIONAL

Swiss Prime International est une société privée d'assurance et de conseil financier domiciliée en Suisse. Basés à Zoug, nous fournissons nos services dans toute la Suisse. Nous avons la réputation de tenir nos promesses et de co-créer des solutions avec nos clients particuliers et entreprises. Nous sommes totalement indépendants et nous grandissons par référence. Nos clients comprennent des carriéristes internationaux à haut potentiel et des chefs d'entreprise suisses de C-Suite.

Notre équipe de conseillers financiers seniors compte parmi les experts les plus expérimentés de Suisse. Nous réduisons la complexité pour optimiser la gamme complète des opportunités de gestion financière, de retraite et de patrimoine disponibles dans l'environnement suisse.
Swiss Prime International est enregistrée auprès de la FINMA F01112848 et du CICERO (#18978), ce qui nous qualifie pour contracter avec toutes les grandes compagnies d'assurance suisses.
Toutes nos données clients sont stockées chez BAYO.

Cette recommandation a été préparée sur la base des informations que vous avez fournies. Si vous pensez que nous avons mal interprété ou négligé une information pertinente, il est de votre responsabilité de nous en informer avant de poursuivre cette proposition.

À propos de PAX

PAX is a Swiss insurance company based in Basel, specializing in private and occupational pension solutions since 1957. As a cooperative organization, members elect delegates who represent their interests, with the delegates' assembly serving as the highest governing body. Les membres bénéficient de distributions de surplus supérieures à la moyenne. Avec environ 300 collaborateurs et un réseau de 700 partenaires de distribution indépendants, PAX sert plus de 150 000 clients privés et entreprises. The combination of tradition, independence, and customer focus makes PAX a reliable partner for pension solutions.

Contexte du système de pension suisse

Le système de retraite suisse repose sur trois piliers. Le 1er pilier est la pension de base de l'État. Le 2e pilier est la prévoyance professionnelle financée par votre employeur et par vous-même. Le 3e pilier offre un environnement dans lequel vous pouvez assumer personnellement la responsabilité d'investir dans votre propre prévoyance.

CONCEPT DE PILIER 3A/3B ET AVANTAGES

La Suisse encourage le recours au 3e pilier à travers d'importantes incitations fiscales. L’objectif est d’habituer les salariés à vivre avec moins que leur plein salaire grâce à une épargne disciplinée. Cette approche vise à atténuer l'effet de toute diminution du revenu disponible à la retraite et à protéger les salariés et leurs familles des conséquences de la vieillesse, de l'invalidité ou d'un décès prématuré. Le gouvernement a conçu le 3e pilier pour créer socialement une prévoyance durable pour votre avenir à long terme. Cela vous offre la possibilité de bénéficier d'un précieux allègement fiscal sur votre cotisation ainsi que d'une épargne et, si vous le souhaitez, d'une assurance vie (et/ou invalidité) pour protéger vos proches. L’efficacité de l’agence du 3e pilier se reflète dans le haut niveau de vie de retraite pour ceux qui investissent tôt dans le 3e pilier, grâce à l’avantage de constituer un projet de retraite personnel tout au long de leur carrière professionnelle. La disposition du 3e pilier est divisée en deux parties. Le pilier 3a prévoit une prévoyance liée et le pilier 3b une prévoyance non liée.

Pilier 3a : les salariés affiliés à une caisse de pension peuvent verser un maximum de CHF 7'258 par an dans le pilier 3a et peuvent déduire ce paiement de leur revenu imposable. Les indépendants peuvent verser au maximum 20% de leurs revenus nets du travail dans le pilier 3a, dans la limite de CHF 36'288. Le pilier 3a est une prévoyance affectée. Le retrait est possible au plus tôt cinq ans avant l'âge de référence (âge AVS) et au plus tard cinq ans après l'avoir atteint (si vous travaillez encore après l'âge de référence). Toutefois, un retrait anticipé est également possible pour les exceptions suivantes: début d'activité indépendante, départ définitif de Suisse, achat d'un logement pour son propre usage, remboursement d'une hypothèque existante, perception d'une rente d'invalidité et rachat d'une caisse de pension.

Pilier 3b : pour les polices à prime annuelle, il n'y a pas d'allocation maximale. Les gains générés par les placements annuels du pilier 3b sont exonérés d’impôt sur le revenu. Pour les investissements forfaitaires du pilier 3b, il existe des avantages fiscaux à partir de 50 ans.

Vous trouverez ci-dessous des exemples des possibilités d'investissement du pilier 3a/3b les plus courantes via une banque ou une compagnie d'assurance en Suisse :

Solution de compte bancaire :
Définition : Compte d'épargne fiscalement privilégié pour la prévoyance vieillesse. Uniquement possible pour le pilier 3a.
Caractéristiques : placement prudent. Taux d’intérêt annuels non contraignants et variables. Offre un rendement prudent et modéré.
Avantages fiscaux : les paiements sont déductibles d'impôt jusqu'à un montant fixe, qui s'élève actuellement à CHF 7'258.

Solution d'investissement bancaire ou dans un fonds d'assurance :
Définition : Un fonds de placement pour les piliers 3a/3b avec une diversification plus large.
Caractéristiques : Investissement dans différentes classes d'actifs, potentiel de rendement plus élevé et risque plus élevé selon le choix du fonds.
Avantages fiscaux : Les versements jusqu'à un certain montant sont fiscalement privilégiés, qui s'élève actuellement à CHF 7'258.

Solution hybride d'assurance :
Définition : Flexibilité grâce à votre propre choix d'investissement. Possible pour le pilier 3a/3b.
Caractéristiques: Une répartition des primes peut être définie entre le fonds et le compte. Vous décidez de votre potentiel de rendement en fonction de votre exposition au risque.
Avantages fiscaux : Avantages fiscaux : Les paiements jusqu'à un certain montant sont fiscalement privilégiés, qui s'élève actuellement à CHF 7'258.

CONSULTATION CONTEXTE ET RECOMMANDATION

Épargner davantage en privé pour sa retraite est crucial, surtout compte tenu des écarts de pension associés aux piliers 1 et 2 ou aux pensions étrangères. La mise en place d'un 3ème pilier est un bon instrument financier pour combler efficacement ces lacunes.

Optimiser son revenu imposable est bénéfique et peut se faire via le pilier 3a. De plus, un pilier 3b peut être créé pour combler des écarts de pension encore plus importants, et tous les gains sont 100 % exonérés d'impôt sur le revenu. Les deux sont des pots distincts du pilier 3. Des assurances complémentaires, comme une assurance exonération de prime en cas d'invalidité ou une assurance vie, peuvent être ajoutées pour assurer que vos proches et vous-même soyez protégés en cas de difficultés financières imprévues. être flexible et envisager un changement de pilier. Vous pouvez passer du 3a au 3b ou du 3b au 3a. Cela peut garantir que votre pension à long terme est sécurisée. Ceci est particulièrement important lorsque vous quittez la Suisse, car vous pouvez continuer à bénéficier d'une prévoyance privée à long terme via le pilier 3.

Il est important d’être flexible et d’envisager un changement de pilier. Vous pouvez passer du 3a au 3b ou du 3b au 3a. Cela peut garantir que votre pension à long terme est sécurisée. Ceci est particulièrement important lorsque vous quittez la Suisse, car vous pouvez continuer à bénéficier d'une prévoyance privée à long terme via le 3e pilier.

Plan de pension PAX Lifestar (pilier 3a/3b)

With the Lifestar Pension Plan (Pillar 3a/3b) you can adapt your pension plan flexibly for the present and future circumstances of your life. Vous pouvez choisir vous-même une répartition des primes (x% en fonds et y% en compte). De plus, vous pouvez choisir entre leurs six stratégies de fonds. For example, a maximum of 100% can go into the fund and a minimum of 0% can go into the account or a maximum of 95% can go into the account and 5% can go into the fund. Le compte verse un intérêt bonus, les intérêts sont réajustés chaque année civile et ne sont pas fixes. Les gains du fonds peuvent être soit réinvestis dans le fonds investi, soit placés dans le compte de sécurité. Le fait que vous puissiez couvrir cet investissement en fait un investissement unique. Also, an insurance coverage can be added against disability or death.

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