Säule 3 Persönlicher Anlageleitfaden Swiss Life

SWISS PRIME INTERNATIONAL

Swiss Prime International ist ein privat geführtes Versicherungs- und Finanzberatungsunternehmen mit Sitz in der Schweiz. Mit Hauptsitz in Zug erbringen wir Dienstleistungen in der gesamten Schweiz. Wir haben den Ruf, unsere Versprechen zu halten und gemeinsam mit unseren Privat- und Firmenkunden Lösungen zu entwickeln. Wir sind völlig unabhängig und wachsen durch Empfehlung. Zu unseren Kunden zählen internationale Karrieretalente mit hohem Potenzial und Schweizer C-Suite-Wirtschaftsführer.

Unser Team aus Senior Financial Advisors gehört zu den erfahrensten Experten in der Schweiz. Wir reduzieren die Komplexität, um das gesamte Spektrum der im Schweizer Umfeld verfügbaren Finanz-, Altersvorsorge- und Altverwaltungsmöglichkeiten zu optimieren.

Swiss Prime International ist bei der FINMA F01112848 und CICERO registriert (#18978), und dies berechtigt uns, Verträge mit allen grossen Schweizer Versicherungsunternehmen abzuschliessen. Alle unsere Kundendaten werden bei BAYO gespeichert.

Diese Empfehlung wurde auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Informationen erstellt. Wenn Sie glauben, dass wir relevante Informationen falsch interpretiert oder übersehen haben, liegt es in Ihrer Verantwortung, uns darauf aufmerksam zu machen, bevor Sie mit diesem Vorschlag fortfahren.

Über Swiss Life

Swiss Life ist eines der grössten Unternehmen der Schweiz für umfassende Vorsorge- und Finanzlösungen. 1,4 Millionen Privatpersonen und über 50.000 Unternehmen vertrauen auf unsere über 165-jährige Erfahrung in Sachen Altersvorsorge und sorgen so selbstbestimmt für ihr Leben.

Hintergrund des Schweizer Vorsorgesystems

Das Schweizer Rentensystem basiert auf drei Säulen. Die 1. Säule ist die staatliche Grundrente. Die 2. Säule ist die berufliche Vorsorge, die von Ihrem Arbeitgeber und Ihnen selbst finanziert wird. Die 3. Säule bietet Ihnen die Möglichkeit, persönlich Verantwortung für die Investition in Ihre eigene Vorsorge zu übernehmen.

KONZEPT DER SÄULE 3A/3B UND VORTEILE

Die Schweiz fördert die Nutzung der 3. Säule durch erhebliche steuerliche Anreize. Ziel ist es, die Erwerbstätigen durch diszipliniertes Sparen daran zu gewöhnen, mit weniger als ihrem vollen Gehalt auszukommen. Dieser Ansatz soll die Auswirkungen eines Rückgangs des verfügbaren Einkommens im Ruhestand abmildern und Verdiener und ihre Familien vor den Auswirkungen von Alter, Invalidität oder vorzeitigem Tod schützen. Die Regierung hat die 3. Säule entwickelt, um eine nachhaltige Altersvorsorge für Ihre langfristige Zukunft sozial zu gestalten. Dies bietet Ihnen die Möglichkeit, wertvolle Steuererleichterungen auf Ihren Beitrag sowie Ersparnisse und auf Wunsch eine Lebensversicherung (und/oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung) zum Schutz Ihrer Lieben zu erhalten. Die Wirksamkeit der Agentur der 3. Säule zeigt sich im hohen Lebensstandard im Ruhestand für diejenigen, die frühzeitig in die 3. Säule investieren, da sie den Vorteil haben, im Laufe ihrer beruflichen Laufbahn eine persönliche Altersvorsorge aufzubauen. Die Regelung der 3. Säule gliedert sich in zwei Teile. Die Säule 3a bietet eine gebundene Vorsorge und die Säule 3b eine ungebundene Vorsorge.

Säule 3a: Erwerbstätige, die einer Pensionskasse angeschlossen sind, dürfen maximal CHF einzahlen Sie zahlen jährlich 7’258 Euro in die Säule 3a und können die Einzahlung vom steuerbaren Einkommen abziehen. Selbstständigerwerbende können maximal 20 % ihres Nettoerwerbseinkommens in die Säule 3a einzahlen, wobei die Obergrenze bei CHF 36'288 liegt. Bei der Säule 3a handelt es sich um eine zweckgebundene Vorsorge, ein Bezug ist frühestens fünf Jahre vor dem Referenzalter (AHV-Alter) und spätestens fünf Jahre nach Erreichen des Referenzalters (sofern Sie nach dem Referenzalter noch erwerbstätig sind) möglich. Ein früherer Bezug ist jedoch auch bei folgenden Ausnahmen möglich: Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit, endgültiges Verlassen der Schweiz, Kauf von Wohneigentum zur Eigennutzung, Rückzahlung einer bestehenden Hypothek, Bezug einer Invalidenrente und Einkauf in eine Pensionskasse.

Säule 3b: Für Jahresprämienverträge gibt es keinen Höchstfreibetrag. Gewinne aus jährlichen Investitionen in die Säule 3b sind einkommenssteuerfrei. Für Kapitalanlagen in die Säule 3b gibt es ab dem 50. Lebensjahr Steuerprivilegien.

Im Folgenden finden Sie Beispiele für die gängigsten Anlagemöglichkeiten der Säule 3a/3b über Banken oder Versicherungen in der Schweiz:

Bankkontolösung:
Definition: Steuerbegünstigtes Sparkonto zur Altersvorsorge. Nur für die Säule 3a möglich.
Merkmale: konservative Anlage. Unverbindliche und wechselnde Jahreszinsen. Bietet eine konservative und moderate Rendite.
Steuervorteile: Zahlungen sind bis zu einem festen Betrag von der Steuer absetzbar, der derzeit bei CHF 7’258 liegt.

Bank- oder Versicherungsfondsanlage Lösung:
Definition: Ein Anlagefonds für die Säule 3a/3b mit breiterer Diversifikation.
Merkmale: Investition in verschiedene Anlageklassen, höheres Renditepotenzial und höheres Risiko je nach Fondsauswahl.
Steuerliche Vorteile: Zahlungen sind bis zu einem bestimmten Betrag steuerbegünstigt, der derzeit bei CHF 7’258 liegt.

Versicherungs-Hybridlösung:
Definition: Flexibilität aufgrund Ihrer eigenen Anlagewahl. Für die Säule 3a/3b möglich.
Besonderheiten: Es kann ein Prämiensplit zwischen Fonds und Konto definiert werden. Sie bestimmen Ihr Renditepotenzial je nach Risikoexposition.
Steuervorteile: Steuervorteile: Zahlungen bis zu einem bestimmten Betrag sind steuerbegünstigt, dieser beträgt derzeit CHF 7’258.

BERATUNG HINTERGRUND UND EMPFEHLUNG

Privat mehr für die Rente zu sparen ist von entscheidender Bedeutung, insbesondere angesichts der Vorsorgelücken im Zusammenhang mit der 1. und 2. Säule oder ausländischen Renten. Die Einrichtung einer 3. Säule ist ein gutes Finanzinstrument, um diese Lücken effektiv zu schliessen.

Eine Optimierung Ihres steuerbaren Einkommens ist sinnvoll und kann über die Säule 3a erfolgen. Zusätzlich kann eine Säule 3b abgeschlossen werden, um noch grössere Vorsorgelücken zu schliessen, und etwaige Zugewinne sind zu 100 % einkommenssteuerfrei. Bei beiden handelt es sich um separate Säule-3-Töpfe. Um sicherzustellen, dass Ihre Lieben und Sie selbst bei unvorhergesehenen finanziellen Schwierigkeiten abgesichert sind, können Zusatzversicherungen wie eine Prämienbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder eine Lebensversicherung abgeschlossen werden.

Es ist wichtig, flexibel zu sein und einen Säulenschalter in Betracht zu ziehen. Sie können entweder von 3a auf 3b oder von 3b auf 3a wechseln. Damit ist Ihre Rente langfristig gesichert. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie die Schweiz verlassen, da Sie über die 3. Säule weiterhin über eine private langfristige Vorsorge verfügen können.

Swiss Life Dynamic Elements (Säule 3a/3b)

Swiss Life Dynamic Elements enthält eine klassische Versicherungskomponente (Sicherheitselement) und eine fondsgebundene Versicherungskomponente (Rückgabeelement). Sie entscheiden, mit welcher Anlagestrategie wir Ihre periodische Sparprämie aufteilen und in die beiden Versicherungskomponenten investieren. Swiss Life Dynamic Elements kombiniert die beiden Vorsorgemöglichkeiten der 3. Säule. Damit können Sie je nach Bedarf zwischen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) und der uneingeschränkten Vorsorge (Säule 3b) wechseln. Die Tatsache, dass Sie diese Anlage absichern und sie auch beim Austritt aus der Schweiz in der Säule 3b weiterführen können, macht sie zu einer einzigartigen Option. So können Sie diese langfristig für Ihre Rente behalten. Privates Sparen für die Altersvorsorge wird von Tag zu Tag wichtiger, da die Lebenserwartung permanent steigt.

Optionsprivileg

Die Option Privilege ist eine optionale Ergänzung zu verschiedenen Sparversicherungen „Duo“ von Swiss Life. Es ermöglicht eine Erhöhung des Risikoschutzes bei veränderten Lebenssituationen ohne detaillierte Gesundheitsprüfung – und das sogar zu Sonderkonditionen zur Erhöhung des Todesfallkapitals. Der privilegierte Teilrückkauf der Säule 3a erhöht auch Ihre Eigenmittel bei der Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum.

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