Altersvorsorge in Zürich, Zug und Genf, Schweiz

Altersvorsorge

«Gleich getan ist viel gespart.» – Schweizer Sprichwort

Die finanzielle Absicherung im Alter ist ein zentrales Thema in der Lebensplanung – insbesondere in einem komplexen Vorsorgesystem wie in der Schweiz. Wer frühzeitig handelt, kann gezielt Steuervorteile nutzen und die eigene Unabhängigkeit im Alter stärken. 

Berufliche Vorsorge – die 2. Säule

Alle Arbeitnehmenden, die bei der AHV versichert sind und im Jahr mindestens CHF 22’725 verdienen (Stand 2025), sind auch obligatorisch der beruflichen Vorsorge (BVG) unterstellt. 

Der Arbeitgeber ist verpflichtet, mindestens die Hälfte der Beiträge an die Pensionskasse zu übernehmen. Die Leistungen der 2. Säule umfassen: 

  • Altersrente oder Kapitalleistung 
  • Leistungen bei Invalidität 
  • Hinterlassenenleistungen (Todesfall) 

Der grösste Vorsorgebedarf besteht jedoch häufig beim Thema Ruhestand – insbesondere wenn Lücken in der Beitragsdauer bestehen. 

Neu in der Schweiz? Einkaufsmöglichkeiten prüfen

Wenn Sie erst seit Kurzem in der Schweiz leben oder während Ihrer Erwerbsbiografie Beitragslücken aufweisen, kann ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse steuerlich sehr attraktiv sein. 

Ein solcher Einkauf: 

  • erhöht Ihre künftige Altersrente 
  • reduziert Ihre Steuerbelastung 
  • verbessert Ihre Absicherung im Invaliditäts- und Todesfall 

Lassen Sie sich von uns eine individuelle Einkaufssimulation erstellen – abgestimmt auf Ihre aktuelle und zukünftige Situation. 

Selbstständig oder Unternehmer: Pensionskasse als strategisches Instrument

Wenn Sie ein Unternehmen gründen oder bereits führen, ist die Wahl der passenden Pensionskassenlösung entscheidend – sowohl für Ihre eigene Vorsorge als auch zur Positionierung als attraktiver Arbeitgeber. 

Wir helfen Ihnen, aus der Vielzahl von Sammelstiftungen, teilautonomen Modellen oder Vollversicherungen die richtige Lösung auszuwählen – unter Berücksichtigung von: 

  • Flexibilität der Leistungen 
  • Risikoträgerschaft 
  • Beitragsgestaltung und Steuereffizienz 
  • administrative Einfachheit 

Was gehört zu einer wirksamen Altersvorsorge?

Eine nachhaltige Vorsorgestrategie berücksichtigt sämtliche Einkommensquellen im Alter. Wir erstellen gemeinsam mit Ihnen einen ganzheitlichen Überblick, abgestimmt auf Ihre Ziele, Bedürfnisse und Lebensphase. 

 

Wir helfen Ihnen, Ihre Ansprüche bei der AHV korrekt einzuschätzen und beantworten Fragen zu Beitragslücken, Auslandzeiten oder Koordination mit ausländischen Vorsorgesystemen. 

Wir analysieren Ihre Pensionskassenleistungen, auch bei mehreren früheren Arbeitgebern oder Selbstständigkeit. Bei Bedarf zeigen wir Optionen zur Leistungsoptimierung oder zum Kapitalbezug auf. 

Wir prüfen Ihre Säule 3a und 3b-Lösungen, bewerten deren steuerliche Effizienz und klären, ob eine Versicherungslösung mit Risikoschutz, ein reines Vorsorgekonto oder eine gebundene Fondsanlage besser zu Ihrer Situation passt. 

Auch Sparkonten, Wertschriften, Immobilien oder Beteiligungen zählen zur Altersvorsorge. Wir helfen Ihnen, diese Vermögenswerte strategisch in Ihre Gesamtplanung einzubinden – unter Berücksichtigung von Liquidität, Verfügbarkeit und Erbschaftsplanung. 

Versicherungsübersicht

Wir prüfen Ihre bestehenden Versicherungspolicen auf Vollständigkeit und Angemessenheit – insbesondere im Bereich:

  • Krankenversicherung
  • Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsabsicherung
  • Zusatzversicherungen

Ein lückenloser Versicherungsschutz schützt Ihr Vorsorgevermögen vor unvorhergesehenen Ereignissen und hilft, unerwartete finanzielle Belastungen zu vermeiden.

Nachlass- und Erbschaftsplanung 

Gemeinsam klären wir, wie Ihr Vermögen im Alter und nach Ihrem Ableben gemäss Ihren Vorstellungen und gleichzeitig steuerlich optimal weitergegeben werden kann. Wir beraten Sie zu:

  • Testament und Erbvertrag
  • Begünstigtenregelung bei Versicherungen
  • Nachfolgeplanung für Unternehmerinnen und Unternehmer

Steueroptimierung im Ruhestand 

Unsere Expertinnen und Experten zeigen Ihnen auf, wie Sie Ihre Vorsorgeleistungen (z. B. aus der Pensionskasse oder der Säule 3a) steuerlich effizient beziehen, und wie Sie Ihre Steuerlast im Ruhestand nachhaltig optimieren.

Dazu gehören: 

  • Bezugstiming von Kapitalleistungen
  • Wohnsitzstrategien
  • Aufteilung von Leistungen über mehrere Jahre

Anlagestrategien im Ruhestand 

Wir erarbeiten mit Ihnen eine individuelle Anlagestrategie, die zu Ihrer Lebensphase, Risikobereitschaft und Liquiditätsplanung passt. Ziel ist es, Ihr Vorsorgekapital sinnvoll zu strukturieren und gleichzeitig Sicherheit und Rendite in Einklang zu bringen.

Dabei berücksichtigen wir: 

  • Nachhaltige und diversifizierte Investitionen
  • Liquiditätsplanung für die Pensionierungsphase
  • Anlage von Säule-3a-Guthaben oder freiem Vermögen

Altersvorsorge mit System – für mehr Sicherheit und Gelassenheit 

Eine vorausschauende Altersvorsorge ist mehr als das Ansparen von Kapital. Es geht darum, eine ganzheitliche Strategie zu entwickeln, die Ihnen finanziellen Freiraum, Sicherheit und Seelenfrieden für die Zukunft gibt.

Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Gespräch. 
Unsere qualifizierten Vorsorgeberaterinnen und -berater stehen Ihnen gerne zur Verfügung und begleiten Sie mit Weitblick und Fachwissen.

Swiss Prime International – Ihre Partner für ganzheitliche Altersvorsorge und Finanzplanung in der Schweiz.