Schützen Sie Ihre FamilieHalten Sie den Alltag im Griff.
Lebensversicherung
In der Schweiz
Schützen Sie die Menschen und Pläne, die Ihnen wichtig sind. Deutschsprachige Beratung zu Lebensversicherung, Familienschutz und Optionen der Säule 3a/3b für Einwohner und Expats.
- Für Sie in Zug und GenfLokales Verständnis
- Deutschsprachige BeraterKlare, persönliche Beratung
- Unterstützung von Einwohnern und ExpatsIn der ganzen Schweiz
Lebensversicherung, erklärt
Ein wenig Planung.
Mehr Selbstvertrauen für den Alltag.
Die Lebensversicherung kann vorbehaltlich der Police einen vereinbarten Betrag an Ihre Anspruchsberechtigten zahlen, wenn Sie während der Versicherungsdauer sterben. Dieses Geld könnte Ihrem Haushalt helfen, sein Zuhause zu behalten, die Ausbildung zu finanzieren oder sich Zeit für die Eingewöhnung zu nehmen.
Die nützliche Frage ist einfach: Was brauchen die Menschen, die auf Sie angewiesen sind, um weiterzumachen? Beginnen Sie dort und entscheiden Sie sich dann dafür, dies abzudecken Passt zu Ihrem Budget und den kommenden Jahren.
Schutz für das echte Leben
Denken Sie an Wohnen, Kinderbetreuung und die Menschen, die auf Sie angewiesen sind.
Beginnen Sie mit dem, was Sie haben
Überprüfen Sie Ihre Pensionskasse und bestehende Policen, bevor Sie eine Deckung hinzufügen.
Schutz freihalten
Wählen Sie die Leistung und die Laufzeit, bevor Sie entscheiden, wie Sie sparen möchten.
Wählen Sie Ihren Schutz
Lebensversicherung zuerst.
Ersparnisse als separate Entscheidung.
Risikolebensversicherung konzentriert sich auf eine Sterbegeldleistung für einen ausgewählten Zeitraum. Einige Lebensversicherungen umfassen auch Ersparnisse oder Investitionen. Sie lösen unterschiedliche Bedürfnisse, also vergleichen Sie sie sorgfältig.
Risikolebensversicherung
Eine schutzorientierte Richtlinie für eine definierte Anzahl von Jahren. Sie zahlt die versicherte Leistung, wenn während der Laufzeit ein versicherter Todesfall eintritt.
- Wählen Sie eine Leistungsstufe oder fragen Sie, ob eine sinkende Leistung zu einer reduzierenden Haftung passt.
- Passen Sie das Enddatum an die Jahre an, in denen Ihre Familie oder Hypothek Unterstützung benötigt.
- Überprüfen Sie Ausschlüsse, Prämiengarantien und wann der Versicherungsschutz beginnt.
Eine reine Laufzeitversicherung hat normalerweise keinen Spartopf oder keine Fälligkeitsauszahlung.
Lebensversicherung mit Ersparnissen
Ein längerfristiger Vertrag, der Versicherungsschutz mit Ersparnissen oder Investitionen kombiniert.
- Fragen Sie, wie viel von jedem Prämienfonds abgedeckt ist, welche Kosten anfallen und wie viel Sie sparen können.
- Getrennte garantierte Vorteile von Investitionsprognosen.
- Überprüfen Sie den Rückkaufswert und die Optionen, wenn Sie Zahlungen stoppen oder reduzieren.
Ein vorzeitiger Ausstieg kann bedeuten, dass Sie weniger erhalten, als Sie eingezahlt haben. Vergleichen Sie die Verpflichtungen, bevor Sie sich entscheiden.
| Was zu vergleichen ist | Risikolebensversicherung | Abdeckung mit Ersparnissen |
|---|---|---|
| Hauptzweck | Schutz während einer gewählten Laufzeit. | Absicherung plus Spar- oder Anlageelement. |
| Am Ende der Laufzeit | Normalerweise keine Auszahlung, wenn kein gedeckter Todesfall eintritt. | Jede Fälligkeitsleistung folgt dem Vertrag; Prognosen sind keine Garantien. |
| Prämien | Abhängig von Deckung, Laufzeit und Underwriting. | Spiegeln auch Spar-/Investitionsverpflichtungen und Produktkosten wider. |
| Flexibilität | Überprüfen Sie die Bedingungen für Änderungen, Stornierung und Ersatz. | Überprüfen Sie Rückkaufwerte, Beitragsänderungen und eingezahlte Optionen. |
| 3a oder 3b? | Kann in beiden Strukturen angeboten werden. | Kann in beiden Strukturen angeboten werden; Beschränkungen und steuerliche Behandlung unterscheiden sich. |
Ein praktisches Leitfaden
Ein Plan, der für Ihr Leben Sinn macht.
Wie viel Lebensversicherung benötigen Sie?
Ein nützlicher Ausgangspunkt ist die Lücke, die Ihr Haushalt füllen müsste, und nicht ein festes Vielfaches Ihres Gehalts. Berücksichtigen Sie auch unbezahlte Arbeit: Für Kinderbetreuung und tägliche Betreuung fallen Ersatzkosten an.
- Berechnen Sie den monatlichen Fehlbetrag. Vergleichen Sie die wesentlichen Haushaltsausgaben mit einem zuverlässigen Einkommen und bestätigten laufenden Ausgaben Hinterbliebenenleistungen.
- Wählen Sie einen Unterstützungszeitraum. Denken Sie an das Alter Ihrer Kinder, die Pläne Ihres Partners und die verbleibende Zeit einer Hypothek.
- Einmaligen Bedarf hinzufügen. Schuldenabbau, Bildung oder einen praktischen Übergangsfonds berücksichtigen.
- Ziehen Sie die verfügbaren Pauschalbeträge ab. Berücksichtigen Sie Geld, das Ihren Angehörigen wirklich zur Verfügung steht, und bestehende Sterbegeldleistungen. Vermeiden Sie es, dieselbe Rente zweimal zu zählen.
Ein Beispiel, keine Empfehlung
Eine monatliche Lücke von CHF 3.000 über einen Zeitraum von zehn Jahren summiert sich vor Inflation oder Anlageannahmen auf CHF 360.000. Fügen Sie alle einmaligen Anforderungen hinzu und ziehen Sie dann geeignete vorhandene Ressourcen ab. Ihre eigene Berechnung kann ganz anders aussehen.
Säule 3a oder 3b: Wählen Sie auch das Framework
Die von Ihnen benötigte Leistung und die Steuerstruktur sind separate Entscheidungen. Eine Lebensversicherung kann je nach Produkt und Anspruch in die eingeschränkte Säule 3a oder die uneingeschränkte Säule 3b fallen.
Weitere zu berücksichtigende Regeln
Berechtigte Beiträge können innerhalb der geltenden Jahresgrenze abgezogen werden. Die Auszahlungs- und Begünstigtenregeln schränken die Nutzung der Vereinbarung ein.
Ein flexibleres Framework
Im Allgemeinen besteht mehr Freiheit hinsichtlich der Beiträge und Begünstigten. Die Police kann noch vertragliche Einschränkungen enthalten und die steuerliche Behandlung muss überprüft werden.
Über einen Abzug hinausschauen
Vergleichen Sie Schutz, Gebühren, Garantien, Investitionsrisiko und die Kosten für die Änderung Ihrer Pläne. Steuererleichterungen allein begründen keinen Wert.
Für eine spargebundene Deckung fragen Sie separat nach garantierten und prognostizierten Zahlen sowie den Rückkaufwerten in den ersten Jahren.
Lesen Sie die Swiss Überblick über die dritte Säule der Regierung und Informationen der FINMA zur individuellen Lebensversicherung.
Stellen Sie sicher, dass die richtigen Personen geschützt sind
Heirat, Kinder, ein Umzug ins Ausland oder ein Arbeitgeberwechsel können Ihren Schutzbedarf verändern. Überprüfen Sie die tatsächliche Begünstigtenbezeichnung, anstatt davon auszugehen, dass eine Police automatisch Ihren Wünschen folgt.
- Unverheiratete Partner: Die AHV zahlt keine Zahlungen an einen unverheirateten Partner eine Hinterbliebenenrente. Die Leistungen der beruflichen Vorsorge hängen von den Bestimmungen der Kasse und der erforderlichen Bezeichnung ab.
- Expats und internationale Familien: Bestätigen Sie, wer versichert werden kann, welche Länder abgedeckt sind und was passiert, wenn Sie Verlassen Sie die Schweiz.
- Hausbesitzer: Koordinieren Sie die Deckung mit den Erschwinglichkeitsanforderungen Ihres Kreditgebers und etwaigen Verpfändungen oder Abtretungen.
- Unternehmer: Unterscheiden Sie zwischen persönlichem Familienschutz und Schutz für einen Geschäftspartner, Kredit oder eine Schlüsselperson.
Die Säule 3a verfügt über eine gesetzliche Begünstigtenregelung. Je nach Vereinbarung bietet die Säule 3b in der Regel eine grössere Auswahl. Grenzüberschreitende Steuer- und Erbschaftsfragen erfordern eine koordinierte Prüfung.
Siehe Hinweise zur Hinterlassenenversorgung des Bundesamtes für Sozialversicherungen.
Ratschläge rund um Sie
Eine klarere Wahl, mit Swiss Prime
Sie müssen nicht mit dem Gedanken an ein Produkt anreisen. Beginnen Sie mit den Menschen, die Sie schützen möchten, und den Verpflichtungen, die sie erfüllen sollen.
Unser deutschsprachiges Team in Zug und Genf hilft Einwohnern und internationalen Kunden beim Vergleich von Optionen, beim Verständnis der Kompromisse und bei der Vorbereitung nächste Schritte. Wir unterstützen Kunden in Zürich, Lausanne und in der ganzen Schweiz.
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Antworten vor Ihrer Bewerbung
FAQs zur Lebensversicherung
Einfache Antworten auf die Fragen, die die Leute zuerst stellen.
Ist eine Lebensversicherung in der Schweiz obligatorisch?
Private Lebensversicherungen sind grundsätzlich optional. Sie ist von der obligatorischen Sozialversicherung getrennt. Ein Hypothekengeber kann im Rahmen seiner Kreditbedingungen eine Absicherung oder Abtretung von Leistungen verlangen. Überprüfen Sie daher Ihre Vereinbarung.
Benötige ich eine Lebensversicherung, wenn ich bereits eine Pensionskasse habe?
Möglicherweise. In Ihrer Rentenbescheinigung sind möglicherweise Sterbegeldleistungen aufgeführt, deren Höhe und Anspruchsberechtigung hängen jedoch von den Bestimmungen des Fonds und Ihren Umständen ab. Vergleichen Sie bestätigte Leistungen mit den Bedürfnissen Ihres Haushalts, bevor Sie eine private Absicherung abschliessen.
Können Expats in der Schweiz eine Lebensversicherung abschliessen?
Je nach Versicherer, Wohnsitz, Anspruchsberechtigung und Versicherungsschutz, ja. Informieren Sie den Berater über den bestehenden Auslandsschutz, geplante Umzüge und Begünstigte im Ausland. Eine Weiterführung nach Ausreise aus der Schweiz muss anhand der Police geprüft werden.
Was beeinflusst die Prämie?
Leistungshöhe, Versicherungslaufzeit, Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus und die Einschätzung des Versicherers können den Preis beeinflussen. Auch der Beruf oder risikoreichere Tätigkeiten können eine Rolle spielen. Vergleichen Sie Angebote unter denselben Annahmen und beantworten Sie Bewerbungsfragen genau.
Ist die Auszahlung steuerfrei?
Gehen Sie nicht davon aus. Die Behandlung hängt von der Police, der Ausgestaltung der Säule 3a oder 3b, der ausgerichteten Leistung, dem Begünstigten, dem Kanton und allfälligen grenzüberschreitenden Sachverhalten ab. Bitten Sie um eine Erklärung, die für Ihre Situation relevant ist, anstatt sich auf einen allgemeinen Anspruch auf Steuerfreiheit zu verlassen.
Abdeckt die Lebensversicherung Erwerbsunfähigkeit oder Einkommensverlust?
Eine Sterbegeldversicherung ersetzt nicht automatisch das Einkommen während Krankheit oder Invalidität. Möglicherweise ist eine gesonderte Deckung oder eine Zusatzleistung erforderlich. Prüfen Sie die Vorsorge des Arbeitgebers und der Pensionskasse, bevor Sie entscheiden, was Sie sonst noch vereinbaren möchten.
Kann ich eine Police nachträglich ändern oder kündigen?
Der Vertrag bestimmt Ihre Optionen. Gerade in der Anfangsphase kann der Rückkaufswert einer Sparversicherung unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Fragen Sie nach den Zahlen, bevor Sie Änderungen vornehmen, und sichern Sie sich die erforderliche Ersatzabdeckung, bevor Sie den bestehenden Schutz beenden.
Wann sollte ich mein Cover überprüfen?
Wenn Sie ein Kind bekommen, ein Haus kaufen, heiraten oder sich trennen, den Arbeitsplatz wechseln oder in ein anderes Land ziehen. Eine regelmässige Überprüfung hilft auch dabei, zu überprüfen, ob Leistung, Versicherungsdauer, Begünstigte und Prämien noch zu Ihren Plänen passen.
Ein hilfreiches erstes Gespräch
Machen wir Ihren nächsten Schritt klar.
Sagen Sie uns, wen Sie schützen möchten, welche Vorkehrungen Sie treffen und was Sie wissen möchten. Wir können Ihnen bei der Erstellung eines praktischen Lebensversicherungsberichts helfen.
Büro Zug
Alpenstrasse 14, 6300 Zug, Schweiz.
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Chemin du Pommier 42, Case postale 53,
1218 Le Grand-Saconnex, Schweiz.
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